¿La casa debería estar en un fideicomiso?

Qué está haciendo el fideicomiso

La validación testamentaria es un proceso supervisado por el tribunal para transferir lo que alguien poseía al morir. Toma tiempo, cuesta dinero calculado sobre el valor de la sucesión, y es un registro público.

Los bienes que están en un fideicomiso revocable debidamente financiado no forman parte de ese proceso. El fiduciario sucesor los administra conforme al instrumento del fideicomiso, lo que por lo general es más rápido, más barato y privado.

Para una familia de California cuyo bien principal es una casa, esa diferencia es la razón por la que aquí se usan tanto los fideicomisos. El valor de los bienes inmuebles en California vuelve poco atractiva la aritmética de la validación testamentaria.

La falla que lo echa a perder

Un fideicomiso solo controla los bienes que se le han transferido. Para los bienes inmuebles eso significa una escritura que transfiera la casa del dueño a título personal al dueño en calidad de fiduciario, y registrada.

Los fideicomisos se firman y luego no se financian con una regularidad llamativa. A veces la escritura nunca se preparó. A veces se preparó y nunca se registró. A veces la casa se refinanció después, el prestamista exigió el título a nombre personal, y nunca se transfirió de vuelta.

El resultado es una sucesión que paga las dos cosas: el costo del fideicomiso y la validación testamentaria que se suponía que iba a evitar. Una petición conforme al Código de Sucesiones, sección 850, puede arreglarlo después, pero eso es litigio, y revisar la escritura ahora toma minutos.

Lo que un fideicomiso no hace

Un fideicomiso revocable no protege los bienes de sus propios acreedores mientras usted vive, y por sí solo no produce ahorros en el impuesto sobre la renta. Es un instrumento para controlar cómo pasan los bienes, no un escudo.

Tampoco elimina la necesidad de un testamento. Un testamento de traspaso recoge todo lo que no se transfirió al fideicomiso, lo que importa precisamente porque el financiamiento tan a menudo queda incompleto.

Cuándo volver a revisarlo

Después de cualquier refinanciamiento, porque a veces los prestamistas exigen sacar el título del fideicomiso y no siempre regresa. Después de comprar o vender una propiedad. Después de un matrimonio, un divorcio o un fallecimiento. Después de mudarse a California o fuera de ella, porque las reglas cambian de un estado a otro.

La comprobación en sí es corta: consiga la escritura registrada actual y lea la forma de titularidad. Si no nombra al fideicomiso, ese es todo el problema, y tiene arreglo mientras todos estén vivos.

Financiarlo: el paso que de verdad importa

Un bien inmueble se transfiere a un fideicomiso mediante una escritura del dueño a título personal al dueño en calidad de fiduciario, registrada en el condado donde está la propiedad. Hasta que esa escritura se registre, el fideicomiso no controla la propiedad.

Para otros bienes la mecánica cambia: las cuentas se vuelven a titular, se revisan las designaciones de beneficiario, y las participaciones en negocios se ceden. Pero para la mayoría de las familias de California la casa es el bien que importa y la escritura es el paso.

Compruébelo consiguiendo la escritura registrada más reciente y leyendo la forma de titularidad. Si lo nombra a usted a título personal y no a usted como fiduciario, la propiedad no está en el fideicomiso, diga lo que diga el documento del fideicomiso.

Dónde se deshace el financiamiento

Un refinanciamiento. A veces los prestamistas exigen el título a nombre personal, y la propiedad se saca y no se vuelve a transferir. Esta es la forma más común en que un fideicomiso financiado deja de estarlo.

Una compra posterior. Una propiedad comprada después de crear el fideicomiso, tomada a nombre personal porque nadie lo pensó.

Una transferencia entre cónyuges, o hacia o desde una copropiedad con derecho de supervivencia, hecha por otro motivo.

Cada una de estas cosas tiene arreglo mientras todos estén vivos. Después de un fallecimiento la vía es una petición conforme al Código de Sucesiones, sección 850, que es litigio, cuesta dinero y no es segura.

Lo que un fideicomiso no logra

No protege los bienes de sus propios acreedores mientras usted vive, porque un fideicomiso revocable sigue siendo suyo.

Por sí solo no ahorra impuesto sobre la renta, y un fideicomiso revocable no tiene identidad fiscal separada mientras usted vive.

No elimina la necesidad de un testamento. Un testamento de traspaso recoge todo lo que no se transfirió al fideicomiso, y dado lo seguido que el financiamiento queda incompleto, eso no es un trámite.

Tampoco elimina la necesidad de mantenerlo al día. Un fideicomiso redactado para circunstancias que desde entonces cambiaron produce disputas con la misma fiabilidad que no tener ninguno.

Este artículo es información general sobre la ley de California y no es asesoría legal para ninguna situación específica. Si usted está lidiando con este tema, los hechos de su asunto cambiarán el análisis.